주택연금 수령액 계산 방법 2025년 내 집으로 매달 얼마 받을까?

주택연금 수령액 계산

안녕하세요 :) 은퇴 준비를 하거나 노후 소득이 고민이신 분들이 가장 많이 찾는 제도 중 하나가 바로 ‘주택연금’입니다.
내가 사는 집을 담보로 매달 연금을 받을 수 있는 제도인데요, “과연 나는 얼마를 받을 수 있을까?” 하는 궁금증이 많으시죠?
오늘은 2025년 기준 주택연금 수령액 계산 방법과 실제 예시, 그리고 꼭 알아야 할 조건들을 쉽게 정리해드릴게요.

주택연금 수령액 계산

1. 주택연금 가입 조건

2025년 기준 주택연금(한국주택금융공사)의 주요 가입 조건은 아래와 같습니다.

1. 연령 요건

• 부부 중 1명이 만 55세 이상이어야 합니다

2. 주택 소유 요건

• 부부 기준으로 합산 공시가격 12억 원 이하의 주택을 소유해야 합니다.
• 다주택자도 합산 공시가격이 12억 원 이하이면 가입 가능하며, 2주택자는 3년 이내 1주택을 처분하는 조건으로 가입할 수 있습니다

3. 대상 주택

• 주택법상 주택, 노인복지주택, 주거용 오피스텔 등이 포함됩니다

4. 거주 요건

• 가입자 또는 배우자가 해당 주택에 실제 거주(주민등록 전입)하고 있어야 합니다

5. 기타 요건

• 부부 중 1명은 반드시 대한민국 국민이어야 하며, 채무관계자(가입자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 합니다. 치매 등으로 의사능력이 부족한 경우 성년후견제도 활용이 필요합니다
• 주택에 담보대출이 있는 경우 일부 상환 후 남은 금액에 대해 연금이 지급됩니다

6. 초기 비용

• 주택 가격의 1.5%를 초기 보증료로 납부해야 합니다

요약 표

구분내용

연령	부부 중 1명 이상 만 55세 이상
주택 기준	부부 합산 공시가격 12억 원 이하(다주택 합산 가능)
대상 주택	주택, 노인복지주택, 주거용 오피스텔
거주 요건	실제 거주(주민등록 전입) 필요
기타	대한민국 국민, 의사능력 필요, 초기 보증료(1.5%) 납부

 

주택연금은 가입 이후에도 평생 해당 주택에 거주할 수 있고, 배우자도 사망 시까지 연금 수령이 가능합니다.
신청은 한국주택금융공사 홈페이지, 콜센터(1688-8114), 또는 거주지 행정복지센터에서 할 수 있습니다

 

2. 주택연금 수령액 계산 방식

주택연금(한국주택금융공사)의 월 수령액은 주택가격, 가입자(부부 중 연소자)의 연령, 지급방식을 주요 기준으로 산정됩니다. 2025년 기준 계산 방식과 예시를 아래에 정리합니다.

1. 산정 기준

• 주택가격: 가입 시점의 감정평가액 또는 시세(최대 12억 원까지만 인정)
• 연령: 부부 중 더 나이가 적은 사람(연소자) 기준
• 지급방식: 대부분 종신지급방식(정액형) 선택, 확정기간혼합 등도 가능

2. 계산 원리

• 주택가격과 연령에 따라 한국주택금융공사가 정한 지급률을 적용해 월 수령액이 정해집니다.
• 연령이 높을수록, 주택가격이 높을수록 월 수령액이 많아집니다.
• 월 수령액은 가입 시점에 확정되어 평생(종신) 동일하게 지급됩니다.
• 지급액 산정에는 생존확률, 이자율, 주택가격 변동 위험 등이 반영됩니다

3. 2025년 월 수령액 예시 (종신지급방식, 정액형, 일반주택 기준)

연령3억 원5억 원7억 원9억 원12억 원

55세	44.3만 원	73.9만 원	103.5만 원	133.1만 원	177.4만 원
60세	60만 원	100.1만 원	140.2만 원	180.2만 원	240.3만 원
65세	72.7만 원	121.2만 원	169.8만 원	218.3만 원	291.1만 원
70세	89.2만 원	148.7만 원	208.2만 원	267.7만 원	327.5만 원
75세	111.3만 원	185.5만 원	259.8만 원	334만 원	353.5만 원
80세	142.4만 원	237.4만 원	332.4만 원	393.6만 원	393.6만 원

 

• 예시: 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택이면 월 약 89만 2천 원, 5억 원 주택이면 월 약 148만 7천 원 수령

4. 참고 사항

• 주택연금 공식 홈페이지에서 예상연금조회 서비스로 본인 조건에 맞는 수령액을 확인할 수 있습니다.
• 주택가격이 12억 원을 넘으면 12억 원까지만 인정합니다.
• 지급방식(확정기간혼합 등)이나 주거용 오피스텔 등은 지급액이 다를 수 있습니다
• 월 지급금은 가입 후 변동되지 않습니다

요약

• 주택연금 수령액은 주택가격, 연령, 지급방식에 따라 산정하며, 연령이 높고 주택가격이 높을수록 월 수령액이 증가합니다.
• 2025년 기준, 70세와 3억 원 주택이면 월 약 89만 원, 5억 원 주택이면 약 149만 원을 평생 받을 수 있습니다
• 정확한 금액은 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인 가능합니다.

📌 수령액은 연령이 많을수록, 주택 시가가 높을수록 많아집니다.

 

3. 주택연금 수령액 계산기 사용법

주택연금 수령액 계산기는 한국주택금융공사 홈페이지에서 제공하며, 본인의 조건에 맞는 예상 월 수령액을 간편하게 확인할 수 있습니다. 아래에 단계별 사용법을 안내합니다.

1. 한국주택금융공사 홈페이지 접속

👉 https://www.hf.go.kr

• 홈페이지 주소: 한국주택금융공사(HF) 공식 사이트에 접속합니다.

2. 주택연금 메뉴 이동

• 상단 메뉴에서 [주택연금] → [예상연금조회] 또는 ‘주택연금 계산기’ 메뉴를 선택합니다

3. 기본 정보 입력

• 아래 항목을 입력합니다.
  • 가입자(부부 중 연소자) 생년월일 또는 연령
  • 주택 종류(아파트, 단독주택, 오피스텔 등)
  • 주택 가격(시세, 감정가, 공시가격 등)
  • 지급 방식(종신지급방식, 확정기간혼합 등)
• 입력 항목은 실제 가입 조건과 동일하게 선택해야 정확한 예상액을 확인할 수 있습니다.

4. 예상 수령액 확인

• 입력을 마치면, 월별 예상 연금 수령액이 자동으로 계산되어 화면에 표시됩니다
• 다양한 지급방식(정액형, 초기증액형 등)별로 결과 비교도 가능합니다.

간단 요약

• 홈페이지 접속 → 주택연금 메뉴 → 예상연금조회 선택 → 정보 입력 → 예상 수령액 확인
• 입력 정보(연령, 주택가격, 지급방식 등)에 따라 결과가 달라지므로, 실제 조건에 맞게 입력해야 합니다.
• 데이터 입력 없이 표를 통해 대략적인 금액도 확인할 수 있지만, 맞춤형 계산은 예상연금조회 기능을 활용하는 것이 가장 정확합니다

한국주택금융공사 홈페이지의 예상연금조회 서비스는 누구나 무료로 이용할 수 있습니다.
가입 전 여러 조건을 바꿔보며 다양한 시나리오의 수령액을 비교해볼 수 있습니다

4. 주택연금 수령 시 주의할 점

주택연금은 노후 생활자금 마련에 유용하지만, 가입과 수령 과정에서 반드시 숙지해야 할 중요한 주의사항이 있습니다.

1. 담보주택 거주의무

• 주택연금을 수령하는 동안 본인 또는 배우자가 담보주택에 계속 거주해야 합니다.
• 부득이하게 1년 이상 거주하지 못할 경우(예: 질병치료, 요양시설 입원, 자녀 봉양 등)는 사전에 한국주택금융공사에 통지하거나 승인을 받아야 연금 지급이 중단되지 않습니다
• 주소지가 실제 거주 주택과 달라지면 연금 지급이 정지될 수 있습니다

2. 담보주택 임대 및 담보권 설정 제한

• 연금 수령 중에는 원칙적으로 담보주택에 저당권, 전세권 등 담보물권을 설정하거나 임대하는 행위를 할 수 없습니다
• 공사의 동의 없이 임대 또는 제한물권 설정 시 연금 지급이 중지될 수 있습니다.
• 일부 예외적으로, 담보주택의 일부를 본인이 거주하면서 보증금 없이 월세로 임대하는 것은 허용됩니다.

3. 부기등기 의무

• 주택연금 가입 시, 담보주택의 등기부에 ‘공사의 동의 없이는 담보권, 임대차 등 소유권 제한행위를 할 수 없다’는 부기등기를 해야 하며, 해지 시에도 공사의 동의가 필요합니다.

4. 보증료 및 비용

• 가입 시 주택가격의 1.5%를 초기보증료로 납부해야 하며, 매년 연보증료(보증잔액의 0.7%)도 발생합니다
• 중도해지 시 초기보증료는 환급되지 않으니 신중한 결정이 필요합니다.

5. 소득 및 건강보험료 영향

• 주택연금 월 지급금은 소득으로 간주되지 않아 건강보험료 산정에 포함되지 않습니다

6. 해지 및 상환

• 중도해지 시 이미 수령한 연금과 이자를 일시에 상환해야 하므로, 장기적 계획이 중요합니다.

7. 주택가격 변동 및 수령액 한계

• 집값 하락 등으로 대출금이 약정금액에 도달할 경우, 연금 지급이 조기 종료될 수 있습니다.
• 주택가격이 상승해도 재가입 시 가격제한 등으로 불리할 수 있습니다

요약

• 담보주택에 계속 거주해야 하며, 임대·담보권 설정은 제한됨
• 보증료 등 비용 발생, 중도해지 시 환급 불가
• 연금 지급금은 소득에 포함되지 않음
• 장기 거주·계획 하에 신중히 가입 필요

주택연금은 노후의 중요한 소득원이 될 수 있지만, 위의 사항을 반드시 확인하고 신중히 결정해야 합니다.

5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 월 수령액은 고정인가요?
➤ 종신형 기준으로는 고정 수령이며, 일부 선택형은 변동 가능성이 있습니다.

Q2. 내가 받은 연금은 상속 안 되나요?
➤ 연금 수령액이 주택 매각금액보다 작으면, 차액은 상속인에게 돌아갑니다.

Q3. 아직 대출이 있는데도 주택연금 가입이 가능한가요?
➤ 일정 수준 이하의 담보대출은 상환 조건으로 가입 가능하지만, 사전 상담 필수입니다.

Q4. 집값이 9억 넘으면 절대 안 되나요?
➤ 공시가격 12억 원 이하로 변경되었으니, 시가 9억 원 넘는 집도 가능할 수 있습니다.

Q5. 배우자 사망 후에도 연금이 계속 나오나요?
➤ 부부 공동가입 시에는 배우자 사망 후에도 생존 배우자에게 계속 지급됩니다.

 

 

총정리

주택연금은 내 집을 활용한 가장 현실적인 노후 소득 마련 방법입니다. 위의 계산 방법과 조건을 참고하셔서, 지금 바로 수령액을 확인해보세요! 댓글이나 공감은 큰 힘이 됩니다 :) 더 궁금한 점은 대한주택금융공사(☎ 1688-8114)로 문의해보셔도 좋습니다.

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